2016年12月8日(周四)，本月1日起，ATM转账延迟24小时到账和银行推进个人账户分类管理等新规正式实施，截至目前，央行最严新规已经实施一周的时间了，新规效果十分明显，多家银行成功阻截典型诈骗，同时，个人银行账户分三类管理，保证账户资金安全。
防范打击电信诈骗方面
ATM机转账有“后悔药” 新型诈骗无处逃
根据银行新规，12月1日起用ATM转账，除本人同行账户间转账能实时到账外，本人跨行和向他人转账，24小时后才能到账，如对转账存疑，可在24小时内撤销。这意味着，ATM转账可以有“后悔药”。
有业内人士表示，ATM机转账24小时内可撤回，这个本身目的就是为了防止电信诈骗的，在当前情况下这种措施十分必要的，以后会进一步完善。如果用户使用ATM机转账后想撤回，可以通过致电银行客服电话或者携带身份证和银行卡到银行柜台申请撤回。
新规实施不久，新型诈骗也悄然冒出。诈骗分子利用部分民众对“ATM转账可撤销”规则不熟悉，通过先骗取现金或交易对手货物，后撤销转账的手段达到诈骗目的。
据了解，中国银行四川省乐山分行营业部就在近日截获了该类型诈骗。12月1日18：30时，中国银行四川省乐山分行营业部大厅内员工正在核查当日账务准备下班，自助设备区一位客户在ATM取款机上取完钱正准备离开时，突然凑近两名男性人员，向刚取完钱的客户问到“你好，因我的卡今日取现额度已用完，能不能帮个忙，我马上把钱转给你，然后你再取现金给我”。这一幕引起了银行业务经理的怀疑，立即走上前去询问详情。两名男性人员开始表现出一丝紧张，回答得含糊不清，业务经理感觉此事有诈骗嫌疑，于是立即通知保安和监察人员到场，两名男性人员发现诈骗行为暴露，随即转身离开了大厅。
ATM延时转账旨在保护民众财产安全，除了延时之外，《通知》还要求自助柜员机非汉语界面增加核心关键字段的汉语提示，来提升用户转账的风险意识，无法提示的，不得提供转账。
专家指出，不法分子采取先转账、后给现金的诈骗套路，正是利用了新规实施后，银行卡转账和到账时间的“时间差”来设置圈套。不法分子以“先转账、再取现”骗取受害者信任，在拿到现金后，便会在24小时内前往柜台撤销转账，或者谎称已经转账，骗取对方尽快给出物品，之后马上撤销转账，企图“空手套白狼”。因此，持卡人在收款时务必小心确认资金是否到账，防止骗子借机实施诈骗。
银行个人账户管理方面
个人银行账户分类管理 资金安全更有保障
根据央行新规，12月1日起银行账户将分类管理。储户手里已有一家银行的借记卡或能转账汇款的活期存折，都属于I类全功能账户，如需再开新卡，则只能开Ⅱ、Ⅲ类账户。今后，个人银行账户实行分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。
此前，多家银行对账户分类管理新规的通俗介绍，Ⅰ类户是“钱箱”，安全性高，适合大额支付;Ⅱ类户是“钱夹”，日常消费、购物和缴费可以通过这个账户办理;Ⅲ类户是“零钱包”，主要用于金额较小、频次较高的交易。
新规明确，经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份开立的Ⅱ类户，也可配发银行卡实体卡片。在配发银行卡后，个人可持Ⅱ类户银行卡办理银行柜面现金存取、ATM转账取现、POS刷卡消费等各类业务，与Ⅰ类户的使用差别就在于Ⅱ类户有限额控制。同时，为适应移动支付发展，个人可通过Ⅱ、Ⅲ类户开展移动支付业务。
在今年12月1日前，个人已经开立的存量银行账户不受影响，仍可正常使用，无需进行任何操作。存量银行账户在日常使用中已经开通水电煤代缴、贷款和信用卡偿还、银证转账和快捷支付等支付和理财功能的，也不会受到任何影响，以后也可根据需要开通相关业务。
中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军曾表示，银行对储蓄卡实行分类管理主要是为了防范金融风险，现在越来越多的居民开始进行金融投资，各家金融机构都在积极抢占市场，为了抢占市场的仅有客户资源，往往容易引起无序竞争，导致金融市场混乱，账户分类管理就可以做到避免恶性竞争。另一方面，账户分类管理制度也可以使银行对内部业务分工更加明确，使银行业务更好地服务于储户。
中国人民银行支付结算司副司长樊爽文在第十二届中国电子银行年会上透露，12月1日央行新规出台实施后至7日，不完全统计，全国堵截涉嫌电信诈骗案件367起，因涉嫌诈骗撤销ATM转账175笔，涉及金额189万元。各商业银行发现冒名和拒绝异常开户近7千人次。
樊爽文表示，《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》即银发261号文在12月1日正式实施后，相关政策措施的效果十分明显。
此外，樊爽文也对互联网数据提出了四点看法：一是信息化社会里，数据就是资源;二是数据的价值在于使用，而非占有;三是数据使用的目的是实现低成本、高效率的风险控制;四是要特别重视数据安全。
2016年央行最严新规在实施后的一个星期时间，已经堵截涉嫌电信诈骗案件367起，银行新规的效果凸显，切实防范电信诈骗，保护老百姓“钱袋子”!关于贵金属交易市场的最新进展、行情分析以及现货白银开户知识等，敬请关注斗斗金!
